【50歳からの新NISA】「月5万円」15年間の積立投資《65歳時点の資産額》はいくら？運用利回り別にシミュレーション！
新NISAのメリット・資産運用のポイントとは？
【50歳からの新NISA】「月5万円」15年間の積立投資《65歳時点の資産額》はいくら？運用利回り別にシミュレーション！
50歳からの資産運用は間に合わないと思っている人もいるかもしれません。
ただし、そんなことはありません。50歳から資産運用を始めても、65歳までに一定の資産を用意することが期待できます。
本記事では、50歳から新NISAで「月5万円」の積立投資を開始した場合、65歳時点でいくらの資産を築けるか運用利回り別に解説します。
資産運用のポイントも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
新NISAで資産運用をするメリットとは？
まずは、最近ニュースなどで取り上げられることの多い「新NISA」とは何か確認しましょう。
新NISAとは、非課税で資産運用ができる制度です。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、新NISAを活用するとこの税金がかかりません。
新NISAで投資をするメリットとは？
そのため、新NISAを活用しない場合と比べ、利益が出たときの手取り額が多くなるメリットがあります。
【50歳からの新NISA】「月5万円」15年間の積立投資《65歳時点の資産額》はいくら？
では、新NISAで50歳から積立投資を開始した場合でも、十分な老後資金は用意できるのでしょうか。
50歳から65歳時点までの15年間、月5万円の積立投資をした場合にどのくらい資産を増やせるのか、運用利回り別にシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果は以下の通りです。
15年間、月5万円の積立投資をした場合
「毎月5万円」の積立投資を15年間続けた場合の資産評価額
運用利回り・資産評価額・利益部分
・年率1％ 971万円 71万円
・年率3％ 1135万円 235万円
・年率5％ 1336万円 436万円
・年率7％ 1585万円 685万円
＊元本は900万円
年率5％で運用すれば、1336万円もの資産を築けることがわかりました。
元本は900万円のため、新NISAでの積立投資により400万円以上も資産を増やすことが期待できます。
50歳からの資産運用で1000万円以上もの資産を築ける可能性があることに、驚く人もいるかもしれません。
ただし、運用利回りによって資産評価額は変わります。
資産運用で利益が期待できる一方で、運用利回りがマイナスになる可能性もゼロではないことを覚えておきましょう。
資産運用のポイントとは？
50歳からの資産運用のポイントは、できるだけリスクを分散させることです。
なぜなら資産運用において、リスクとリターンは比例する傾向にあるからです。
大きなリスクをとってしまうと、資産を失う可能性も高くなります。
そのため、リスクを分散させて、できるだけ堅実な資産運用を意識してください。
リスクを分散させることの1つに「時間の分散」があります。
たとえば、まとまった資金を同時に投資するのではなく、積立投資で毎月一定額を投資に回します。
多くの金融機関では、一度設定すれば毎月定額を積立投資に回すことが可能です。
また、投資先も分散させるのもおすすめです。
たとえば、日本の年金保険料の一部を運用するGPIFは、国内外の債券や株式に分散投資して、できる限りリスクを低減しつつ成果を目指す運用方針をとっています。
それでも「過去24年間の運用利回りは年率約4％」と十分な利回りを得ています。
年金積立金の運用実績
ぜひ、GPIFのポートフォリオの組み方も参考にしてみてください。
家計や資産の状況、ライフスタイルに合った資産形成の方法を選択しましょう
本記事では、50歳からの資産運用をシミュレーションしました。
資産運用は利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクなどが伴いますので、家計の生活費ではなく余剰資金を用いるようにしましょう。
資産形成を行う期間が長い方が、将来に向けたお金の準備期間を長く確保できます。
将来に向けてお金を準備するには、さまざまな選択肢があります。
家計や資産の状況、ライフスタイルなどに合った資産形成の方法を選ぶことが大切です。
参考資料
・金融庁「NISAを知る」
・金融庁「つみたてシミュレーター」
・GPIF「年金積立金の運用目標」
